लोन या क्रेडिट कार्ड लेने की प्रक्रिया में सिबिल स्कोर आपकी वित्तीय योग्यता को तय करने वाला सबसे अहम पहलू माना जाता है। अच्छा CIBIL स्कोर (≈750+) आपके लोन की मंज़ूरी आसान बनाता है और आपको कम ब्याज दर पर लोन दिलवाता। वहीं खराब स्कोर से लोन रिजेक्शन या महंगा लोन मिलने की संभावना बढ़ जाती है।
उदाहरण के तौर पर SBI के होम लोन पर ब्याज दरें, जो CIBIL स्कोर पर आधारित हैं। देखने के लिए SBI साइट पर क्लिक करें।
CIBIL स्कोर और रिपोर्ट क्या है?
CIBIL स्कोर एक 3‑अंकीय नंबर (300–900) है जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री का सारांश देता है। CIBIL रिपोर्ट (CIR) में आपकी व्यक्तिगत जानकारी, भुगतान इतिहास, खाते और पूछताछ (enquiries) जैसी डिटेल्स होती हैं।
- स्कोर: 300 — 900
- रिपोर्ट में: भुगतान रिकॉर्ड, सक्रिय/बंद खाते, पिछले 36 महीनों की पूछताछ
क्यों स्कोर मायने रखता है?
बैंक और NBFC आपकी अप्लिकेशन का पहला त्वरित संकेतक CIBIL स्कोर से पाते हैं। एक अच्छा स्कोर आपको बेहतर ब्याज दर और तेज़ निर्णय दिलवाता है — यानी आपके ऋण की लागत कम हो जाती है।
रिस्क और रिवॉर्ड — उदाहरण से समझें
सोचिए दो दोस्त — अजय और सीमा। अजय का स्कोर 780 है और सीमा का 590। अजय को घर के लोन पर 7.5% सालाना मिलता है; सीमा को 10.5% पर ऑफर आता है — वही ऋण सीमा और अवधि होते हुए भी। ब्याज दर में भिन्नता का मतलब है सैकड़ों हज़ार रुपए का अतिरिक्त भुगतान। यही स्कोर की ताकत है।
स्कोर बेहतर कैसे करें — आसान कदम
- EMI और क्रेडिट‑कार्ड बिल समय पर चुकाएँ।
- क्रेडिट उपयोग (Utilization) 30% से कम रखें।
- आवेदन बार‑बार न करें — ढेर सारी पूछताछ न होने दें।
- रिपोर्ट में त्रुटि दिखे तो तुरंत Dispute उठाएँ।
- रिपोर्ट कम से कम साल में एक बार चेक करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या CIBIL मेरा रिकॉर्ड हटा सकता है?
CIBIL रिकॉर्ड स्वयं नहीं हटाता; यह बैंकों/फाइनेंशियल संस्थाओं द्वारा दी गई जानकारी दिखाता है। गलती हो तो Dispute करें—CIBIL सदस्य संस्थाओं से सत्यापन कराता है।
मुझे रिपोर्ट कितनी बार देखनी चाहिए?
कम से कम हर महीने एक बार या हर कुछ माह में — खासकर जब आप लोन लेने का सोच रहे हों। RBI नियम के अनुसार साल में एक बार मुफ्त रिपोर्ट मिलती है।
बार-बार CIBIL रिपोर्ट देखना – आपकी सुरक्षा का उपयोगी साधन
अपनी CIBIL रिपोर्ट को नियमित रूप से देखना केवल क्रेडिट स्कोर बनाए रखने के लिए ही नहीं, बल्कि यह एक बहुत उपयोगी साधन है, जो आपको समय रहते सतर्क कर सकता है यदि आपके नाम या KYC के आधार पर कोई फर्जी ऋण लिया गया हो।
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अस्वीकरण (Disclaimer)
इस लेख में दी गई जानकारी केवल सामान्य जागरूकता और शैक्षिक उद्देश्य से प्रस्तुत की गई है। यह किसी प्रकार की वित्तीय, निवेश या कानूनी सलाह नहीं है।
ऋण, क्रेडिट कार्ड या किसी भी वित्तीय उत्पाद से संबंधित निर्णय लेने से पहले कृपया संबंधित बैंक, वित्तीय संस्था या अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श अवश्य करें।
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Very useful, we should be aware of our financial discipline,