एस.बी.आई. वार्षिकी जमा योजना (SBI Annuity Deposit Scheme) एकमुश्त राशि जमा करके नियमित रूप से मासिक आय प्राप्त करने का सरल तरीका। यह योजना मूलधन के हिस्से और घटते बैलेंस पर ब्याज मिलाकर हर माह एक समान राशि (EMI) के रूप में भुगतान करती है — इसलिए इसे छोटी अवधि की पेंशन के समान माना जा सकता है।
मुख्य विशेषताएँ
- एकमुश्त जमा पर मासिक वार्षिकी (EMI) — मूलधन + ब्याज।
- उपलब्ध अवधियाँ: 36 / 60 / 84 / 120 महीना (3, 5, 7 और 10 वर्ष)।
- ब्याज गणना त्रैमासिक चक्रवृद्धि के आधार पर और EMI के लिए मासिक भुगतान में परिवर्तित।
- न्यूनतम मासिक वार्षिकी: ₹1,000।
- SBI की सभी शाखाएँ और Internet Banking से खाता खुल सकता है।
- Universal Passbook जारी होती है; खाता शाखाओं के बीच ट्रांसफर योग्य।
- शेष राशि पर विशेष मामलों में 75% तक OD/Loan की सुविधा।
- ₹15,00,000 तक की जमा राशि पर समयपूर्व बंद की अनुमति (दंड लागू)।
- ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में बिना सीमा के प्रीमैच्योर भुगतान की अनुमति।
एक समान राशि (EMI) भुगतान की तिथि
EMI भुगतान जमा की तारीख के अगले महीने से उसी तारीख को होता है (Month Anniversary Date)। यदि वह तारीख (29/30/31) अगले महीने उपलब्ध न हो तो भुगतान अगले महीने की 1 तारीख को किया जाएगा।
ब्याज दरें (15 जुलाई 2025 से प्रभावी)
| अवधि | आम जनता (Public) | वरिष्ठ नागरिक (Senior Citizens) |
|---|---|---|
| 3 वर्ष से अधिक और 5 वर्ष से कम | 6.30% | 6.80% |
| 5 वर्ष से अधिक और 10 वर्ष तक | 6.05% | 7.05% |
पात्रता
निवासी भारतीय (Resident Indians) व्यक्ति, नाबालिग अभिभावक के साथ आवेदन कर सकते हैं। एकल अथवा संयुक्त खाता स्वीकार्य है।
न्यूनतम / अधिकतम जमा सीमा
- न्यूनतम मासिक वार्षिकी: ₹1,000 (उदा. 3 वर्ष के लिए लगभग ₹36,000)।
- Internet Banking के माध्यम से अधिकतम जमा आपके Fund Transfer लिमिट के अनुसार।
- शाखा में जमा करने पर बैंक के नियमों के अनुसार सीमाएँ लागू हो सकती हैं।
खाता कैसे खोलें?
1. ऑनलाइन (Internet Banking)
SBI Internet Banking → Deposit & Investment Section → Deposit →e Annuity Deposit → Open New Account राशि, अवधि और डेबिट खाता चुनें; OTP सत्यापन के बाद खाता खुल जाएगा। (ऑनलाइन समय: 08:00 AM से 08:00 PM IST)
2. शाखा में
नजदीकी SBI शाखा में फॉर्म भरकर आवश्यक KYC दस्तावेज जमा करें — खाता तुरंत सक्रिय हो जाएगा।
प्रीमैच्योर क्लोजर और ऋण (OD) सुविधा
- ₹15,00,000 तक की जमा राशि पर समयपूर्व बंद की अनुमति — दंड लागू।
- ग्राहक की मृत्यु की स्थिति में बिना सीमा के प्रीमैच्योर भुगतान।
- शेष राशि के आधार पर विशेष मामलों में 75% तक Overdraft/Loan मंजूर किया जा सकता है।
TDS और राउंडिंग
ब्याज भुगतान पर TDS लागू होगा। राउंडिंग के कारण अंतिम किस्त में हल्का अंतर आ सकता है।
क्या यह योजना पेंशन जैसी है?
हाँ — यह चुनी हुई अवधि के लिए गैर-वार्षिक, निश्चित मासिक आय प्रदान करती है। रिटायरमेंट या नियमित मासिक खर्चों के लिए यह एक भरोसेमंद विकल्प है।
FAQs
- Q1. Annuity Deposit और Fixed Deposit में क्या अंतर है?
- Fixed Deposit में मैच्योरिटी पर पूरा रिटर्न मिलता है या नियमित ब्याज प्राप्त होता है। Annuity Deposit में बैंक जमा राशि को EMI के रूप में धीरे-धीरे लौटाता है; मैच्योरिटी पर शेष राशि शून्य होती है।
- Q2. भुगतान कब शुरू होगा?
- जमा की तारीख के अगले महीने की उसी तारीख से; यदि वह तारीख उपलब्ध न हो तो 1 तारीख को भुगतान होगा।
- Q3. क्या मैं इसे ऑनलाइन बंद कर सकता/सकती हूँ?
- नहीं — समयपूर्व बंद (Premature Closure) शाखा के माध्यम से ही संभव है।
- Q4. क्या Senior Citizens को अतिरिक्त दर मिलती है?
- हाँ — वरिष्ठ नागरिकों के लिए तालिका में दी गई उच्च दरें लागू होती हैं।
एसबीआई वार्षिकी जमा योजना को आसान भाषा में समझें तो इसमें आप शुरुआत में एकमुश्त राशि जमा करते हैं और इसके बदले हर महीने निश्चित किस्त के रूप में पैसा वापस मिलता है। इसे आप बैंक की आवर्ती जमा (RD) योजना का ठीक उलटा संस्करण भी कह सकते हैं — जहाँ RD में हर महीने जमा करते हैं और अंत में एकमुश्त राशि मिलती है, वहीं वार्षिकी जमा में एकमुश्त जमा करते हैं और हर महीने राशि प्राप्त होती है।
Disclaimer: यह लेख सामान्य जानकारी के उद्देश्य से लिखा गया है। हमारी साइट/लेखक किसी भी त्रुटि, छूट या परिणाम के लिए दायित्व स्वीकार नहीं करता। कृपया बैंक की आधिकारिक सूचनाओं का संदर्भ लें।
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